▶ Aktuell: Bauzinsen für 10-jährige Darlehen bei rund 3,5 %.   
▶ Chancen: Nutzen Sie die Zinsdelle, um aktuell zu sparen.   

▶ Unsere Empfehlung: 

• Nutzen Sie die aktuell sinkenden Zinsen und das große Angebot am Immobilienmarkt, um zu sparen.
• Besonders Bestandsimmobilien mit einer geringen Energieeffizienz stellen attraktive Chancen dar. Denn in diesem Sektor erholen sich die Immobilienpreise weniger schnell.
• Verhandeln Sie selbstbewusst Preise bei Immobilien mit einer geringeren Energieeffizienz und profitieren Sie von Förderungen.
• Wichtig ist ein realistischer Blick auf die möglichen Sanierungskosten und eine frühzeitige Beratung.

▶ Zum Interhyp Zinsbericht: Interhyp gibt im monatlichen Zinsbericht eine Einschätzung zu den Immobilienzinsen aktuell und eine Prognose zur kommenden Zinsentwicklung. Interhyp befragt zudem ein Expertenpanel von zehn namhaften deutschen Kreditinstituten zur Einschätzung der Hypothekenzinsen: Wie werden sich die zehnjährigen Baugeldzinsen kurz- sowie mittel- und langfristig entwickeln? Mit diesen Informationen lassen sich die Zinsen für Baudarlehen im Vergleich deutlich leichter beurteilen. So können Sie sich für Ihr Baudarlehen Konditionen sichern, die für Sie besonders günstig sind - oder auf Basis unserer Prognose auf bessere Konditionen warten. Das Ergebnis der aktuellsten Befragung finden Sie immer auch hier auf unserer Seite. Erfahren Sie mehr zu den Zinsen für Immobilienkredite - und zu den Auswirkungen auf die Hausfinanzierung.

München, 10. August 2024 - von Mirjam Mohr, Vorständin Privatkundengeschäft der Interhyp AG:

„Die Experten aus unserem Banken-Panel sind sich diesen Monat uneinig, was die kurzfristige Entwicklung der Bauzinsen angeht“, sagt Mirjam Mohr, Vertriebsvorständin bei Interhyp Gruppe. „Die eine Hälfte geht davon aus, dass die Zinsen in den kommenden vier Wochen weiter nachgeben werden, die andere Hälfte rechnet mit einem gleichbleibendem Zinsniveau. Aktuell liegen die Zinsen für 10-jährige Darlehen bei 3,49 %. Seit Mitte Juli sind sie bereits um rund 0,25 Prozentpunkte gesunken. Damit bewegen sich die Zinsen wieder auf dem Niveau vom Jahresanfang, was eine sehr gute Nachricht für alle Kaufinteressierten ist, da sich derzeit spürbar günstiger finanzieren lässt als noch vor ein paar Wochen. Ich kann Kaufinteressierten nur dazu raten, das aktuell günstige Zinsfenster zu nutzen.“

Die Bauzinsen im August

Obwohl spürbare Auswirkungen durch die EZB Leitzinssenkung auf langfristige Kreditzinsen ausgeblieben sind, zeigt der Markt seit Mitte Juli leicht fallende Zinsen. Dies geschieht in einem Korridor zwischen 3,5 und 4 % für zehnjährige Bauzinsen. Auch wenn weitere Senkungen der Leitzinsen erfolgen sollten, hätte dies auf langfristige Darlehen keine nennenswerte Auswirkung und die Zinsen befinden sich weiterhin in einer Seitwärtsbewegung mit leichten Schwankungen. Diese Schwankungen bieten Potential zur Verwirklichung von Immobilienvorhaben.

Gegenüber dem Vorjahr hat sich die Leistbarkeit von Immobilien gesteigert. Das hat zu einer erhöhten Nachfrage bei Wohnungen und Häusern geführt. Die Preiskorrekturen am Immobilienmarkt sind abgeflaut und wir beobachten eine Erholung, die mit leichten Preisanstiegen verbunden ist. Laut Interhyp-Immobilienindex sind die Preise seit Jahresbeginn um circa 2 % gestiegen.

Nutzen Sie die aktuelle Zinsdelle, um zu sparen und mit einer höheren Tilgung Ihren Kredit schneller abzubezahlen. So verringern Sie entweder Ihre monatliche Belastung oder sind früher mit der Rückzahlung fertig. Lassen Sie sich hierzu von unseren Finanzierungsexperten beraten.

Zinsprognose 2024: Mittelfristig auf gleichbleibendem Niveau

Wo werden die Zinsen für 10-jährige Kredite voraussichtlich im Herbst 2024 liegen?
Die monatlich von uns befragen Zinsexpertinnen- und Experten gehen mehrheitlich davon aus, dass das Zinsniveau in den kommenden Monaten auf gleichbleibendem Niveau in einem Korridor zwischen 3,5 und 4 Prozent für 10-jährige Darlehen liegen wird. Schwankungen sind dabei jederzeit möglich.

Das Bauzins-Trendbarometer gibt Ihnen eine Zinsprognose, wie sich die Zinsen für Baudarlehen entwickeln. Sie erhalten einen ersten Eindruck über die Lage am Markt und entscheiden dadurch vielleicht sogar, wann der richtige Zeitpunkt für Sie gekommen ist.

Rechenbeispiel

Wir nehmen bei diesem Beispiel an, dass Sie für den Kauf einer Wohnung ein Darlehen über 300.000 € benötigen, als Tilgungssatz wünschen Sie sich 2 %. Bei einem Zinssatz von 4,2 % (November 2023) landen Sie bei einer monatlichen Rate von 1.550 €. Im Vergleich dazu zahlen Sie bei einem Zinssatz von 3,5 % (August 2024) monatlich nur 1.375 € und haben damit jeden Monat 175 € mehr zur Verfügung. Damit könnten Sie zum Beispiel durch eine höhere Tilgung oder Sondertilgungen Ihr Darlehen schneller abbezahlen.

Wohin geht die Zinsentwicklung? Der Interhyp-Bauzins-Trendbarometer:

Das Bauzins-Trendbarometer zeigt auf Basis von Expertenaussagen die kurz-, mittel- und langfristige Zinsentwicklung.
Zinsprognose für das zweite Halbjahr 2024: weiterhin auf gleichbleibendem Niveau

Wo werden die Zinsen für 10-jährige Kredite voraussichtlich im Herbst 2024 liegen? Ein größerer Teil und damit die Mehrheit der monatlich von uns befragten Zinsexpertinnen und -experten rechnet für den weiteren Verlauf des Jahres mit einer Seitwärtsbewegung für die langfristigen Zinssätze. Dadurch ergibt sich bei den 10-jährigen Anleihen ein Zinskorridor von 3,5 bis 4 % – wobei Schwankungen natürlich jederzeit möglich sind.

Das Bauzins-Trendbarometer gibt Ihnen eine Zinsprognose, wie sich die Zinsen für Baudarlehen entwickeln. Sie erhalten einen ersten Eindruck über die Lage am Markt und entscheiden dadurch vielleicht sogar, wann der richtige Zeitpunkt für Sie gekommen ist.

Die Zinsentwicklung kurz und knapp: Das sagen die Fachleute

Die Konjunkturdaten sind schwächer als erwartet ausgefallen und machen die Wachstumshoffnungen für die deutsche Wirtschaft zumindest kurzfristig zunichte. Das spricht zunächst für etwas sinkende Kreditzinsen.Jedoch rechnen die von Interhyp befragten Zinsexpertinnen und -experten zum grösseren Teil damit, dass die Zinsen für zehnjährige Darlehen mittelfristig in einem Bereich von 3,5 bis 4 % liegen werden und leichte Schwankungen möglich sind.

Interhyp befragt ein Expertenpanel von namhaften deutschen Kreditinstituten zur Einschätzung der Hypothekenzinsen: Wie werden sich die zehnjährigen Darlehenszinsen kurz- sowie mittel- und langfristig entwickeln? Mit diesen Informationen lassen sich die Zinsen für Baudarlehen im Vergleich deutlich leichter beurteilen. So können Sie sich für Ihr Baudarlehen Konditionen sichern, die für Sie besonders günstig sind, oder auf Basis unserer Prognose auf bessere Konditionen warten. Das Ergebnis der aktuellen Befragung finden Sie immer auf unserer Seite. Hier erfahren Sie mehr zu den Zinsen für Immobilienkredite und den Auswirkungen auf Ihren Immobilienkauf.

Interhyp-Expertenrat zum aktuellen Zinssatz

Kaufinteressierte mit einer konkreten Immobilie an der Hand und Eigentümerinnen und Eigentümer, deren Zinsbindung ausläuft, sollten jetzt aktiv werden und das Zeitfenster nutzen. Es eröffnen sich gute Chancen in diesem für Kreditzinsen aktuell stabilen Umfeld. Um zeitnah einen Kredit zu beantragen, sind eine frühzeitige Finanzierungsberatung und Vorbereitung unumgänglich.

Die Finanzierungsstruktur muss bekannt sein. Bestenfalls haben Kaufinteressierte einen favorisierten Darlehensgeber im Hintergrund. Dafür braucht es nicht nur einen Kassensturz und einen Überblick über Einnahmen und Ausgaben, sondern ebenso Wissen um die eigene finanzielle Leistungsfähigkeit und das Sicherheitsbedürfnis. Zu klären sind der Eigenkapitaleinsatz, die Frage nach der gewünschten Zinsbindung sowie die Rückzahlungsgeschwindigkeit, also Tilgungshöhe. Mit diesen Kenntnissen können Interessentinnnen und Interessenten bei Zinsschwankungen schneller reagieren. Wer relevante Unterlagen zusammengetragen hat, braucht diese nur zeitnah zu aktualisieren.

Wichtig!

Auch wenn die Hypothekenzinsen beziehungsweise der Bauzins aktuell stabil sind - schließen Sie nichts voreilig ab! Gehen Sie Ihr Immobiliendarlehen wohlüberlegt an. Und dazu gehört ein sorgfältiger Vergleich der Banken. Nutzen Sie unseren Zinsbericht von Interhyp, um auf dem Laufenden zu bleiben. Gut beraten sind Sie nur mit objektiven Expertinnen und Experten, die Sie über mögliche Darlehensvarianten aufklären und mit allen wichtigen Informationen versorgen.

Wie entwickeln sich die Bauzinsen aktuell im Halbjahres-Rückblick?

Füllen Sie hier den Finanzierungsantrag aus und lassen Sie sich ein individuelles seriöses Angebot für Ihr Projekt erarbeiten. Jetzt ist die beste Zeit, wieder Eigentum zu planen!