Zinsanstieg bei Immobilien Darlehen - Baugeld immer noch billig

▶ Konditionen für zehnjährige Darlehen bei rund 0,9 Prozent
▶ Höhere Inflation und Anleiherenditen verfestigen höheres Zinsniveau
▶ Expertenrat: Mehrheit sieht steigende Zinsen auf Jahressicht

München, 31. März 2021 - Mirjam Mohr, Vorständin Privatkundengeschäft der Interhyp AG:

"Die Konditionen für zehnjährige Darlehen kletterten in den letzten zwei Monaten um fast 0,2 Prozentpunkte. Immobilienkäufer erhalten zehnjährige Kredite damit aktuell um 0,9 Prozent. Auch wenn der Aufschlag für Immobilienkäufer nicht wünschenswert ist, relativiert ein Blick in die Vergangenheit, als Zinsen von vier Prozent und mehr keine Seltenheit waren. Baugeld ist noch immer sehr günstig – und wird es mit Blick auf die Pandemieauswirkungen und die Geldpolitik bleiben. Die Experten im Interhyp-Bauzins-Trendbarometer sehen in der Mehrheit steigende Zinsen voraus."

Der aktuelle Zinsanstieg, ausgelöst durch die zunehmende Inflationserwartung und steigende Anleiherenditen, offenbart ein Dilemma, in dem sich viele Menschen mit Immobilienwunsch befinden. Einerseits würden sie angesichts der niedrigen Zinsen gern kaufen, andererseits fehlt oftmals noch Eigenkapital für Maklerkosten, Grunderwerbsteuer oder die Notargebühren. Gleichzeitig verzögern niedrige Guthabenzinsen die Ansparphase. Wer aktuell einen Immobilienkauf erwägt und noch Eigenkapital benötigt, der sollte wissen, dass es vielen heutigen Immobilienbesitzern so ergangen ist. Eine von uns durchgeführte Studie mit mehr als 3.000 Teilnehmern hat sogar gezeigt: Die finanzielle Unterstützung von Familie und Freunden spielt für fast jeden Dritten eine wichtige Rolle beim Immobilienerwerb. Besonders die Erben sagen, dass sie ohne das Erbe gar nicht hätten kaufen können (36 Prozent). Gut ein Viertel der Beschenkten (25 Prozent) und Privat-Kreditnehmer (23 Prozent) wäre ohne private finanzielle Unterstützung nicht zum Wohn-Eigentümer geworden. Sinnvoll können auch staatliche Fördermittel sein. Hier zeigt unser Ratgeber, welche Fördermittel für Sie möglicherweise in Frage kommen.

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Interhyp Expertenrat

Die günstigen Zinsen ermöglichen nach wie vor in vielen Fällen leistbare Finanzierungen. Wir raten Kunden mit Bedarf für eine Anschlussfinanzierung, auch einmal ein Forward-Darlehen in Erwägung zu ziehen. Das kann sich lohnen, wenn die Zinsen in Zukunft steigen, denn damit lassen sich günstige Zinsniveaus für die Zukunft sichern. Was ein Forward-Darlehen genau ist, zeigt unser Video:

Zins- und Marktumfeld

In den vergangenen Wochen ist vermehrt über Inflation gesprochen worden. Tatsächlich hat die Teuerung unter anderem durch steigende Ölpreise, CO2-Zertifikate und die anziehende Konjunktur zugenommen. Sie ist zwar noch ein Stück entfernt vom Inflationsziel der Europäischen Zentralbank (EZB), das bei rund zwei Prozent liegt – aber dennoch befindet sich die Höhe der Geldentwertung nach den deflationären Tendenzen im letzten Jahr heute näher an der Wunschmarke der Notenbanker. Bundesbank-Präsident Jens Weidmann hält in diesem Jahr sogar einen Inflationsanstieg auf drei Prozent für denkbar.

Eine wesentliche Rolle wird dabei die Frage spielen, wie die Covid-19-Pandemie eingedämmt wird. Auch wenn Deutschland beim Impfen vielen Ländern hinterherhinkt und die aktuelle Politik vor allem auf Lockdowns und ein gedrosseltes Gesellschaftsleben setzt, hält sich die Wirtschaft erstaunlich robust. Der ifo-Geschäftsklima-Index, der monatlich die Zuversicht der deutschen Wirtschaft misst, hat im März sogar deutlich zugelegt. In den USA, wo die Impfkampagne bereits reibungslos läuft und ebenso beispiellose fiskalpolitische Hilfspakete geschnürt wurden, halten Experten für dieses Jahr bereits ein Wirtschaftswachstum von über 6 Prozent für möglich. Obwohl Experten für 2021 weltweit ein kräftiges Wirtschaftswachstum prognostizieren, sprechen die jüngsten Beschlüsse der Europäischen Zentralbank (EZB) und der amerikanischen Notenbank Fed weiterhin eine deutliche Sprache: Die Geldpolitik wird so lange sehr locker bleiben, bis der Aufschwung nachhaltig ist.

Angesichts aufkeimender Hoffnungen war die Rendite für die zehnjährige deutsche Bundesanleihe gestiegen und liegt Ende März bei rund minus 0,3 Prozent. Die Bauzinsen haben den Renditeanstieg im Februar und März nachgezeichnet und sich entsprechend leicht verteuert.

Kurz und knapp: Das sagen die Experten

Ausgehend vom konjunkturpolitischen Ausblick erwarten die meisten Experten auf Halbjahres- und Jahressicht steigende Zinsen. Kurzfristig erwartet die Mehrheit eher ein gleichbleibendes Zinsniveau.

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* Interhyp-Bauzins-Trendbarometer: Für diese Ausgabe haben wir Experten der Allianz, der Commerzbank, der DKB, der ING Deutschland, der MünchenerHyp, der Postbank, der PSD Bank Rhein-Ruhr, der PSD Bank RheinNeckarSaar, der Santander und der Sparkasse Hannover zur kurz- sowie mittel- und langfristigen Zinsentwicklung befragt. Das Interhyp-Bauzins-Trendbarometer sagt aus, wieviel Prozent der Experten jeweils die Antwort "gleichbleibend", "fallend" oder "steigend" angegeben haben.

** Repräsentatives Beispiel: Bei 2/3 der durch die Vermittlung der Interhyp AG, Domagkstraße 34 in 80807 München, zustande kommenden Verträge, erhalten Interhyp-Kunden einen festen Sollzins von 0,92% p.a. und einen effektiven Jahreszins von 0,92% p.a., unter Berücksichtigung folgender Annahmen: Nettodarlehensbetrag 200.000 Euro (Kaufpreis der Immobilie 250.000), Tilgung 3% p.a., Laufzeit des Verbraucherdarlehensvertrages 29 Jahre 2 Monate, 10 Jahre Sollzinsbindung, pro Jahr 12 Ratenzahlungen in der Höhe von 653,33 Euro. Weitere etwaige Gebühren (z.B. Teilauszahlungszuschläge, Auslagen (z.B. Grundbuchkosten)) und sonstige Kosten können anfallen. Sofern der Darlehensnehmer diese im Zusammenhang mit dem Vertrag zu tragen hat, kann sich der effektive Jahreszins erhöhen. Der zu zahlende Gesamtbetrag während der Sollzinsbindung beläuft sich auf 80.899. Die Restschuld am Ende der Zinsbindung beträgt 137.179,02 Euro. Weitere Voraussetzungen: Einwandfreie Einkommens- und Vermögenssituation, erstrangige Besicherung über ein Grundpfandrecht, Auszahlung in einer Summe. Die Konditionen können auch regional sowie von weiteren Faktoren abhängig sein.

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