Corona-Effekte lassen Bauzinsen sinken

▶ Starke Kursverluste an den Aktienmärkten, Investoren flüchten in deutsche Staatsanleihen.
▶ Notenbank Fed senkt überraschend deutlich die Zinsen
▶ Interhyp Bauzins-Trendbarometer: Mehrheit sieht niedrige Konditionen

München, 5. März 2020 - Mirjam Mohr, Vorständin Privatkundengeschäft der Interhyp AG:

"Die Konditionen für Immobilienkredite haben im Zuge der Corona-Krise weiter nachgegeben. Anfang März können Immobilienkäufer zehnjährige Darlehen zu Zinsen von unter 0,7 Prozent aufnehmen - rund 0,1 Prozentpunkte weniger als vor einem Monat. Zum jetzigen Zeitpunkt eindeutige Aussagen über die mittelfristigen Auswirkungen des Coronavirus auf die Weltwirtschaft und Zinslandschaft zu treffen, scheint verfrüht. Fest steht aber: Wie die deutliche Leitzinssenkung der amerikanischen Notenbank Fed um 0,5 Prozentpunkte Anfang März und der Ausblick der Europäischen Zentralbank auf mögliche Maßnahmen zeigen, wird das Thema äußerst ernst genommen. Investoren suchen aktuell vermehrt Sicherheit in Anleihen, und von Bauherren und Käufern wird die Immobilie zu Selbstnutzung und als Anlage stark nachgefragt. Das niedrige Zinsniveau kann helfen, Wohneigentum zu erwerben. Mit Blick auf die derzeitige Lage, die Konjunkturerwartung und Zinspolitik dürfte es vorerst bei günstigen bleiben - abhängig von der weiteren Entwicklung halten wir aber Schwankungen nach unten oder oben für möglich. Das unterstützt auch die Umfrage im > aktuellen Interhyp Bauzins-Trendbarometer."

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Zins- und Marktumfeld

In den vergangenen Tagen haben die weltweiten Aktienmärkte enorme Verluste hinnehmen müssen. Die Angst vor dem Coronavirus hat Investoren spüren lassen, dass Börsen, die zuletzt vor allem durch billiges Geld der Zentralbanken befeuert wurden, dennoch die Zukunft der Wirtschaft und Unternehmensgewinne abbilden. Nun fragen sich viele Anleger, welche Erwartungshaltung realistisch ist. Die Europäische Zentralbank wird wohl nicht umhinkommen, an der expansiven Geldpolitik festzuhalten - wobei aktuell noch nicht einmal annähernd abzuschätzen ist, wie stark das Coronavirus dem globalen Wirtschaftswachstum zusetzen wird. Die amerikanische Notenbank hat mit ihrer unerwarteten Zinssenkung um 0,5 Prozentpunkte bereits ein deutliches Zeichen zur Stützung der Wirtschaft gesetzt. Deutsche Staatsanleihen sind im Zuge der Unsicherheiten bei Investoren so gefragt, dass die Renditen zuletzt auf unter minus 0,6 Prozent gefallen sind. Da sich die Zinsentwicklung beim Baugeld daran orientiert, haben auch die Konditionen für Immobilienkredite weiter leicht nachgegeben.

Wer aktuell einen Bau oder Kauf einer Immobilie plant, kann günstige Zinsen nutzen und auch von besonders günstigen Fördermitteln profitieren. So weisen Förderkredite der staatlichen Förderbank unter Berücksichtigung der hohen Tilgungszuschüsse zum Teil sogar negative Effektivzinsen aus.

Kurz und knapp: Das sagen die Experten

Die Mehrheit der Experten geht davon aus, dass sich die Effekte des Coronavirus auf die Märkte und damit auch auf die Zinsen niederschlagen, kurzfristig mit weiter niedrigen Zinsen. Mittel- bis langfristig ist das Bild uneinheitlich - je nach weiterer Entwicklung sind Schwankungen nach oben oder unten möglich.

* Interhyp-Bauzins-Trendbarometer: Für diese Ausgabe haben wir Experten der Allianz, der Commerzbank, der Deutschen Apotheker- und Ärztebank, der ING Deutschland, der HypoVereinsbank, der MünchenerHyp, der Postbank, der PSD Bank Rhein-Ruhr, der PSD Bank RheinNeckarSaar und der Sparkasse Hannover zur Einschätzung zur kurz- sowie mittel- und langfristigen Zinsentwicklung befragt. Das Interhyp-Bauzins-Trendbarometer sagt aus, wieviel Prozent der Experten jeweils die Antwort "fallend", "steigend" oder "gleichbleibend" angegeben haben.

** Repräsentatives Beispiel: Bei 2/3 der durch die Vermittlung der Interhyp AG, Domagkstraße 34 in 80807 München, zustande kommenden Verträge, erhalten Interhyp-Kunden einen festen Sollzins von 0,65% p.a. und einen effektiven Jahreszins von 0,65% p.a., unter Berücksichtigung folgender Annahmen: Nettodarlehensbetrag 200.000 Euro (Kaufpreis der Immobilie 250.000), Tilgung 3% p.a., Laufzeit des Verbraucherdarlehensvertrages 30 Jahre 2 Monate, 10 Jahre Sollzinsbindung, pro Jahr 12 Ratenzahlungen in der Höhe von 608,33 Euro. Weitere etwaige Gebühren (z.B. Teilauszahlungszuschläge, Auslagen (z.B. Grundbuchkosten)) und sonstige Kosten können anfallen. Sofern der Darlehensnehmer diese im Zusammenhang mit dem Vertrag zu tragen hat, kann sich der effektive Jahreszins erhöhen. Der zu zahlende Gesamtbetrag während der Sollzinsbindung beläuft sich auf 75.499 Euro. Die Restschuld am Ende der Zinsbindung beträgt 138.024,78 Euro. Weitere Voraussetzungen: Einwandfreie Einkommens- und Vermögenssituation, erstrangige Besicherung über ein Grundpfandrecht, Auszahlung in einer Summe. Die Konditionen können auch regional sowie von weiteren Faktoren abhängig sein.

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