Immobilien Finanzierung: die aktuelle Zinsentwicklung im Blick der Fachleute

▶ Aktuell: Zinsen weiterhin auf stabilem Niveau. 
▶ Chancen: Starke Nachfrage nach Bestandsimmobilien im aktuellen Marktumfeld.
▶ Zinsen: Bauzinsen für 10-jährige Darlehen bewegen sich weiterhin zwischen 3,5 % und 4 %. 

Unsere Empfehlung:
Nutzen Sie die aktuell stabile Zinsphase, die im Vergleich zum Vorjahr niedrigeren Preise und das große Immobilienangebot. Gerade Immobilien in niedrigeren Energieeffizienzklassen bieten Chancen: Zum einen können Sie Förderungen ausschöpfen, zum anderen haben Sie gute Möglichkeiten bei der Preisverhandlung. Berücksichtigen Sie potentielle Sanierungskosten und lassen Sie sich frühzeitig beraten. Unsere Finanzierungsberaterinnen und -berater besprechen mit Ihnen Ihren Eigenkapitaleinsatz, Ihre gewünschte Zinsbindung sowie die Tilgungshöhe und sichern Ihnen die für Sie die günstigsten Konditionen.

Zum Interhyp Zinsbericht: Interhyp gibt im monatlichen Zinsbericht eine Einschätzung zu den Immobilienzinsen aktuell und eine Prognose zur kommenden Zinsentwicklung. Interhyp befragt zudem ein Expertenpanel von zehn namhaften deutschen Kreditinstituten zur Einschätzung der Hypothekenzinsen: Wie werden sich die zehnjährigen Baugeldzinsen kurz- sowie mittel- und langfristig entwickeln? Mit diesen Informationen lassen sich die Zinsen für Baudarlehen im Vergleich deutlich leichter beurteilen. So können Sie sich für Ihr Baudarlehen Konditionen sichern, die für Sie besonders günstig sind - oder auf Basis unserer Prognose auf bessere Konditionen warten. Das Ergebnis der aktuellsten Befragung finden Sie immer auch hier auf unserer Seite. Erfahren Sie mehr zu den Zinsen für Immobilienkredite - und zu den Auswirkungen auf die Hausfinanzierung.


Interhyp – Jetzt Finanzierung anfragen

München, 05. April 2024 - von Mirjam Mohr, Vorständin Privatkundengeschäft der Interhyp AG:

„In Erwartung von Zinssenkungen durch die EZB hatten die Bauzinsen bereits reagiert und sind Ende 2023 spürbar gesunken. Seitdem bewegen sie sich in einem Korridor zwischen 3,5 und 4 % für zehnjährige Darlehen. Dieser Zinsabschwung hat auch die Nachfrage angekurbelt, was wiederum den Druck auf die Preise erhöht hat. Es lohnt sich daher nicht, mit dem Immobilienkauf zu warten. Eine Rückkehr in die Niedrigzinsphase werden wir so schnell nicht sehen.

Jetzt ist ein guter Zeitpunkt, das Kaufvorhaben anzugehen, denn die Immobilienpreise sind (noch) auf einem niedrigeren Niveau und können verhandelt werden. Zudem gibt es deutlich mehr Angebot als zu Zeiten der niedrigen Bauzinsen. Wichtig ist ein enger Austausch mit einem Finanzierungsspezialisten, der das Zinsniveau im Blick hat, Anbieter vergleicht und alle für die Finanzierung relevanten Unterlagen zusammenstellt, so dass Kaufinteressierte jederzeit schnell reagieren können.“


 

Sparchancen beim Immobilienkauf

Im Juni 2024 hat die Europäische Zentralbank EZB zum ersten Mal seit Herbst 2019 die Leitzinsen gesenkt. Was bedeutet die Zinswende für die Bauzinsen? Wie sollten sich Kaufinteressierte nun am besten verhalten?

Unserer Meinung nach wird die Leitzinssenkung der EZB keine spürbaren Auswirkungen auf die langfristigen Kreditzinsen haben, weil die Finanzmärkte bereits bis zu drei Zinssenkungen um jeweils 0,25 Prozentpunkte in diesem Jahr eingepreist haben. In Erwartung von Zinssenkungen durch die EZB haben die Bauzinsen bereits reagiert und sind Ende 2023 spürbar gesunken. Seitdem bewegen sie sich in einem Korridor zwischen 3,5 und 4 % für zehnjährige Darlehen. Dieser Zinsabschwung hat auch die Nachfrage angekurbelt, was wiederum den Druck auf die Preise erhöht hat. Die Daten unseres Interhyp-Immobilienindex zeigen, dass die Preise seit Jahresbeginn deutschlandweit um 1,5 % gestiegen sind. Die Tendenz zeigt also leicht nach oben.

Im Vergleich zu 2023 ist Baugeld wieder deutlich günstiger geworden. Besonders stark fällt der Zinseinsparungseffekt in den Metropolen aus, da hier die Kaufpreise und damit auch die durchschnittlichen Darlehenssummen am höchsten sind. Häuser bieten dementsprechend ein größeres Sparpotenzial als Wohnungen.

Die Zinsen, die Sie jetzt sparen, können Sie direkt in die Tilgung des Baufinanzierungskredits investieren. Darum ist jetzt ein guter Zeitpunkt, den Immobilienkauf anzugehen.

Zinsprognose 2024: Mittelfristig auf gleichbleibendem Niveau


Wo werden die Zinsen für 10-jährige Kredite voraussichtlich im Herbst 2024 liegen?
Die monatlich von uns befragen Zinsexpertinnen- und Experten gehen mehrheitlich davon aus, dass das Zinsniveau in den kommenden Monaten auf gleichbleibendem Niveau in einem Korridor zwischen 3,5 und 4 Prozent für 10-jährige Darlehen liegen wird. Schwankungen sind dabei jederzeit möglich.

Das Bauzins-Trendbarometer gibt Ihnen eine Zinsprognose, wie sich die Zinsen für Baudarlehen entwickeln. Sie erhalten einen ersten Eindruck über die Lage am Markt und entscheiden dadurch vielleicht sogar, wann der richtige Zeitpunkt für Sie gekommen ist.

Rechenbeispiel

Wir nehmen bei diesem Beispiel an, dass Sie für den Kauf einer Wohnung ein Darlehen über 300.000 € benötigen, als Tilgungssatz wünschen Sie sich 2 %. Bei einem Zinssatz von 4,2 % (November 2023) landen Sie bei einer monatlichen Rate von 1.550 €. Im Vergleich dazu zahlen Sie bei einem Zinssatz von 3,7 % (Mai 2024) monatlich nur 1.425 € und haben damit jeden Monat 125 € mehr zur Verfügung. Damit könnten Sie zum Beispiel durch eine höhere Tilgung oder Sondertilgungen Ihr Darlehen schneller abbezahlen.

Wohin geht die Zinsentwicklung? Der Interhyp-Bauzins-Trendbarometer

Kurzfristig auf gleichbleibendem Niveau

Die Experteninnen und Experten aus dem monatlichen Interhyp-Zinspanel gehen davon aus, dass sich die Bauzinsen für 10-jährige Darlehen kurzfristig in den kommenden vier Wochen auf gleichbleibendem Niveau, das heißt rund um die Marke von 3,5 %, bewegen werden.

Zinsprognose 2024: Mittel- bis langfristig gleichbleibend oder fallend

Mittel- bis langfristig, d.h. in den nächsten sechs bis zwölf Monaten, sehen 50 % der Befragten die Bauzinsen in einem Korridor zwischen 3,5 bis 4 %, rund 33 % prognostizieren fallende Bauzinsen in Richtung 3 % und knapp 17 % vertreten die Meinung, dass die Zinsen auch wieder steigen könnten.

Das Bauzins-Trendbarometer gibt Ihnen eine Zinsprognose, wie sich die Zinsen für Baudarlehen entwickeln. Sie erhalten einen ersten Eindruck über die Lage am Markt und entscheiden dadurch vielleicht sogar, wann der richtige Zeitpunkt für Sie gekommen ist.

Werden wir im zweiten Halbjahr 2024 weitere Leitzinssenkungen durch die EZB sehen?

Dazu Carsten Brzeski, Chefvolkswirt für Deutschland und Österreich der ING: „Meiner Meinung nach werden im weiteren Verlauf des Jahres kaum weitere Zinssenkungen folgen. Die Gefahr einer Rückkehr der Inflation ist immer noch zu hoch.“


Interhyp Bauzins Trendbarometer


Die Zinsentwicklung kurz und knapp: Das sagen die Fachleute

Die von Interhyp befragten Zinsexpertinnen und -experten rechnen mehrheitlich damit, dass die Zinsen für zehnjährige Darlehen mittelfristig um die Marke von 3,5 % liegen werden und Schwankungen möglich sind.

Interhyp befragt ein Expertenpanel von namhaften deutschen Kreditinstituten zur Einschätzung der Hypothekenzinsen: Wie werden sich die zehnjährigen Darlehenszinsen kurz- sowie mittel- und langfristig entwickeln? Mit diesen Informationen lassen sich die Zinsen für Baudarlehen im Vergleich deutlich leichter beurteilen. So können Sie sich für Ihr Baudarlehen Konditionen sichern, die für Sie besonders günstig sind, oder auf Basis unserer Prognose auf bessere Konditionen warten. Das Ergebnis der aktuellen Befragung finden Sie immer auf unserer Seite. Hier erfahren Sie mehr zu den Zinsen für Immobilienkredite und den Auswirkungen auf Ihren Immobilienkauf.

Interhyp-Expertenrat

Kaufinteressierte mit einer konkreten Immobilie an der Hand und Eigentümerinnen und Eigentümer, deren Zinsbindung ausläuft, sollten jetzt aktiv werden und das Zeitfenster nutzen. Es eröffnen sich gute Chancen in diesem für Kreditzinsen aktuell stabilen Umfeld. Um zeitnah einen Kredit zu beantragen, sind eine frühzeitige Finanzierungsberatung und Vorbereitung unumgänglich.

Die Finanzierungsstruktur muss bekannt sein. Bestenfalls haben Kaufinteressierte einen favorisierten Darlehensgeber im Hintergrund. Dafür braucht es nicht nur einen Kassensturz und einen Überblick über Einnahmen und Ausgaben, sondern ebenso Wissen um die eigene finanzielle Leistungsfähigkeit und das Sicherheitsbedürfnis. Zu klären sind der Eigenkapitaleinsatz, die Frage nach der gewünschten Zinsbindung sowie die Rückzahlungsgeschwindigkeit, also Tilgungshöhe. Mit diesen Kenntnissen können Interessentinnnen und Interessenten bei Zinsschwankungen schneller reagieren. Wer relevante Unterlagen zusammengetragen hat, braucht diese nur zeitnah zu aktualisieren.

Wie entwickeln sich die Bauzinsen aktuell im Halbjahres-Rückblick?

10-15 Jahre Sollzinsbindung


Füllen Sie hier den Finanzierungsantrag aus und lassen Sie sich ein individuelles seriöses Angebot für Ihr Projekt erarbeiten. Jetzt ist die beste Zeit, wieder Eigentum zu planen!

Interhyp Immobilien Finanzierung Antragsseite



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