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Wohnträume im Sommer mit günstigen Zinsen erfüllen

• EZB kündigt Ausstieg aus Anleihekaufprogramm an
• Amerikanische Notenbank dreht weiter an Zinsschraube
• Inflation und Konjunktur zeigen sich trotz Zollstreit, Brexit und Bankenkrise robust
• Interhyp Bauzins-Trendbarometer: Langfristig steigend

Mirjam Mohr, Vorstand Privatkunden bei der Interhyp AG München
Interhyp
München, 05. Juli 2018

"Der Ausstieg aus der ultralockeren Geldpolitik hat sich mit der letzten Sitzung der EZB weiter konkretisiert. Eine leichte Verteuerung ist mittel- bis langfristig wahrscheinlich."

"Ein schönes Zuhause gehört neben der Gesundheit zu den wichtigsten Dingen im Leben, das hat die neue Interhyp-Wohntraumstudie gerade gezeigt. Wenn Sie sich den Traum vom eigenen Zuhause erfüllen, sollten andere schöne Dinge des Lebens nicht auf der Strecke bleiben – etwa der Sommerurlaub, dem derzeit viele mit Vorfreude entgegensehen. Schön ist: Das aktuelle Zinsniveau erlaubt es vielen Menschen, mit ausreichend Puffer und tragbaren Raten zu finanzieren und trotzdem mit einer hohen Tilgung für die Zukunft vorzusorgen. Die Konditionen für zehnjährige Darlehen haben sich im Juni bei knapp unter 1,5 Prozent seitwärts bewegt, was im historischen Kontext nach wie vor sehr günstig ist. Allerdings: Der von der Europäischen Zentralbank (EZB) seit langem angekündigte Ausstieg aus der ultralockeren Geldpolitik hat sich mit der letzten Sitzung weiter konkretisiert.

Eine leichte Verteuerung von Immobilienkrediten ist damit mittel- bis langfristig wahrscheinlich – alle von uns befragten Experten namhafter Banken sind einhellig dieser Meinung. Gleichzeitig sehen wir in Europa mit den anhaltenden Diskussionen um die Migration, der wirtschaftlichen Sorge um Italien, den Ungewissheiten im Zusammenhang mit dem Brexit und auch global mit den von den USA initiierten Handelsstreitigkeiten eine Fülle von Belastungen und Unsicherheiten. Diese haben allesamt das Potenzial, die Wirtschaft nachhaltig zu beeinflussen. Eine deutliche Zinswende erscheint damit weiterhin unwahrscheinlich. Nichtsdestotrotz sollten Immobilieninteressenten den schönen Sommer nutzen, um ihre Pläne weiter voranzutreiben. Dazu gehört eine gut durchdachte Finanzierung, die einen künftigen Zinsanstieg einkalkuliert."

(Mirjam Mohr, Vorstand Privatkundengeschäft der Interhyp AG)


> Zins- und Marktumfeld

Bei der jüngsten Sitzung Mitte Juni hat die EZB mitgeteilt, das Anleihekaufprogramm im Oktober von 30 Milliarden Euro auf 15 Milliarden Euro zu halbieren und es mit Beginn des Jahres 2019 ganz auslaufen zu lassen. Anders als die amerikanischen Notenbanker beließ sie den Leitzins aber unangetastet: Die Fed hat im Juni wie erwartet den Leitzins auf 1,75 bis 2 Prozent angehoben. Zudem signalisierte sie, dass es in diesem Jahr zwei weitere Zinserhöhungen geben werde. Die Wirtschaftsdaten lassen diese Schritte plausibel klingen. Die Konjunktur in den USA brummt, es gibt kaum Arbeitslosigkeit.

Auch in Europa wächst die Wirtschaft. Rückendeckung erhalten die europäischen Währungshüter auch vom Preisauftrieb. Die Inflationsrate in der Eurozone ist im Juni auf zwei Prozent gestiegen und hat damit die angestrebte Zielmarke von knapp unter zwei Prozent überschritten. Zur Euphorie gereichen können die Daten jedoch nicht. Themen wie der Zollstreit, der Brexit oder die italienische Bankenkrise sind nicht vom Tisch. Nach wie vor gibt es viele Spannungsfelder, die Potenzial genug haben, die Stimmung an den Märkten zu drehen. Deutsche Staatsanleihen gelten für Investoren daher weiter als sicherer Hafen. Die hohe Nachfrage hat deren zehnjährige Renditen auf 0,3 Prozent gedrückt. Bauzinsen sind in diesem Umfeld derzeit noch niedrig.


> Der Interhyp-Expertenrat

Wer in diesem Sommer eine Immobilienfinanzierung plant, profitiert von günstigen Konditionen. Allerdings machen der Kurs der amerikanischen Notenbank und die Ankündigung der EZB deutlich, dass Häuslebauer mit Blick in die Zukunft die günstigen Zinsen absichern sollten. Kurzfristig sind keine großen Veränderungen zu erwarten, aber von diesem niedrigen Niveau aus kann es bei einer positiven Entwicklung nach oben gehen. Welche monatliche Rate kann ich in 5, 10 oder 15 Jahren stemmen? Mit der Zinsbindung haben Sie ein Instrument an der Hand, um sich von der Zinsentwicklung der Notenbanken zu entkoppeln.

Mit einer 20-jährigen Zinsbindung etwa lässt sich das aktuelle Zinsniveau bis ins Jahr 2038 festschreiben. Und eine ausreichende Tilgung sorgt dafür, dass die Restschuld nicht zu hoch ausfällt. Welche Auswirkungen verschiedene Zinsfestschreibungen auf Themen wie Restschuld und Sicherheit haben, sollte jeder Finanzierungsinteressent im individuellen Gespräch klären. Dafür können Sie sich bei Interhyp beraten lassen oder direkt online eine Finanzierung anfragen.


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INTERHYP Bauzins Trendbarometer

Das Interhyp-Bauzins-Trendbarometer beruht auf den Aussagen des Expertenpanels*.
Werden die Zinsen steigen, sinken oder gleich bleiben?

> Zinsentwicklung kurzfristig (4 Wochen)

Gleichbleibend: 100% ----- Fallend: 0% ----- Steigend: 0%

> Zinsentwicklung mittel- bis langfristig
(6 Monate bis ein Jahr)

Gleichbleibend: 0% ----- Fallend: 0% ----- Steigend: 100%


>Kurz und knapp: Das sagen die Experten

Alle von uns befragten Experten erwarten kurzfristig gleichbleibende Zinsen. Auf Sicht von einem halben Jahr bis zu einem Jahr sehen die Experten einen leichten Anstieg der Zinsen für Immobilienkredite voraus.

 
Zinsentwicklung der letzten 10 Jahre
 

Wer ein Finanzierungsvorhaben plant, kann sich bei Interhyp beraten lassen oder direkt online ein Angebot anfordern.

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* Interhyp-Bauzins-Trendbarometer:

Für diese Ausgabe haben uns Experten der Allianz, der Commerzbank, der ING-DiBa, der HypoVereinsbank, der MünchenerHyp, der Postbank, der PSD Bank Rhein-Ruhr, der PSD Bank RheinNeckarSaar, der Sparkasse Hannover und der Sparkasse zu Lübeck ihre Einschätzung zur kurz- sowie mittel- und langfristigen Zinsentwicklung gegeben. Das Interhyp-Bauzins-Trendbarometer sagt aus, wieviel Prozent der Experten jeweils die Antwort "fallend", "steigend" oder "gleichbleibend" angegeben haben.


** Repräsentatives Beispiel:

Bei 2/3 der durch die Vermittlung der Interhyp AG, Domagkstraße 34 in 80807 München, zustande kommenden Verträge, erhalten Interhyp-Kunden einen festen Sollzins von 1,44% p.a. und einen effektiven Jahreszins von 1,45% p.a., unter Berücksichtigung folgender Annahmen: Nettodarlehensbetrag 200.000 Euro (Kaufpreis der Immobilie 250.000), Tilgung 3% p.a., Laufzeit des Verbraucherdarlehensvertrages 27 Jahre 3 Monate, 10 Jahre Sollzinsbindung, pro Jahr 12 Ratenzahlungen in der Höhe von 740,00 Euro. Weitere etwaige Gebühren (z.B. Teilauszahlungszuschläge, Auslagen (z.B. Grundbuchkosten)) und sonstige Kosten können anfallen. Sofern der Darlehensnehmer diese im Zusammenhang mit dem Vertrag zu tragen hat, kann sich der effektive Jahreszins erhöhen. Der zu zahlende Gesamtbetrag während der Sollzinsbindung beläuft sich auf 91.300 Euro. Die Restschuld am Ende der Zinsbindung beträgt 135.506,47 Euro. Weitere Voraussetzungen: Einwandfreie Einkommens- und Vermögenssituation, erstrangige Besicherung über ein Grundpfandrecht, Auszahlung in einer Summe. Die Konditionen können auch regional sowie von weiteren Faktoren abhängig sein.

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Interhyp Zins-Charts - Die Zinsentwicklung in der Baufinanzierung

Unsere Grafik zeigt den Verlauf der Baugeld Zinsen im historischen Vergleich. Zinsbindung und Zeit können Sie dabei selbst einstellen!

   

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*** Hinweis:
Der obige Text "Die BauPraxis Interhyp Baugeld-News" spiegelt die aktuelle Meinung des Autors zum Veröffentlichungszeitpunkt wieder. Die künftigen Entwicklungen können von den geäußerten Aussagen und Prognosen abweichen. Die bereitgestellten Informationen ersetzen keine individuelle Beratung. Interhyp übernimmt keine Garantie für die Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität der oben dargestellten Informationen in BauPraxis.de.

 

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