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Frühlingszeit - Bauzeit: Sparpotenzial für Bauherren + Käufer

• Schlechte Konjunkturdaten, Brexit-Ängste und Handelskonflikt sorgen für
niedrige Renditen bei deutschen Staatsanleihen
• EZB: Wenig Spielraum zur weiteren Straffung der Geldpolitik
Historisch niedrige Bauzinsen: Bauherren können Sparchancen nutzen

Mirjam Mohr, Vorständin Privatkundengeschäft Interhyp AG München
Interhyp
München, 07. März 2019

"Nachdem viele Baustellen in der Winterzeit geruht haben, nimmt die Bautätigkeit jetzt im Frühjahr wieder zu. Die ohnehin hohe Nachfrage nach Immobilieneigentum erhält durch die Zinsentwicklung zusätzliche Impulse. Pünktlich vor Frühlingsbeginn liegen die Konditionen für Immobiliendarlehen auf historisch niedrigem Niveau."

"Während die Temperaturen im Februar schrittweise zugelegt haben, ist am Anleihemarkt das Gegenteil passiert. Die Renditen für zehnjährige deutsche Staatsanleihen sind nach einem volatilen Januar im Februar auf rund 0,1 Prozent gesunken. Einige Experten halten sogar negative Renditen zumindest vorübergehend für möglich. Mit den Renditen für die Staatsanleihen sind die ohnehin schon niedrigen Konditionen für Immobiliendarlehen im Februar noch einmal gesunken. Die Bestsätze für zehnjährige Immobilienkredite liegen sogar bei unter einem Prozent, vielfach sind Darlehen um 1,2 Prozent erhältlich. Kurzfristig erwarten die meisten Experten eher ein gleichbleibend niedriges Niveau, langfristig sieht die Mehrheit nur leichte Steigerungen."

• Eine kompetente und individuelle Finanzierungs-Beratung für Ihr Projekt können Sie direkt online >hier anfragen.


"Die günstigen Zinsen spielen allen, die ihr Kauf- oder Bauprojekt angehen, in die Hände. Was die Deutschen mit dem Begriff "ein Haus bauen" verbinden, hat kürzlich eine Interhyp-Umfrage gezeigt. Die meisten denken dabei daran, sich "ein Zuhause zu schaffen", auch die "Selbstverwirklichung" spielt eine große Rolle. Was aber die Hälfte der Befragten auch fürchtet, ist die finanzielle Belastung. Um herauszufinden, wie hoch die Kreditrate tatsächlich ausfallen würde, ist eine persönliche Finanzierungsberatung sinnvoll. Der Berater kann Sparchancen ausloten und zeigen, wie sich das aktuell günstige Zinsniveau am besten nutzen lässt. Möglich ist beim Bauen zum Beispiel, einen Teil als Eigenleistung einzubringen, vor allem, wenn eine entsprechende Fachkenntnis vorliegt. Aus einer aktuellen Umfrage wissen wir, dass drei Viertel der Deutschen beim Bau eines eigenen Zuhauses selbst Hand anlegen würden, um die Baukosten zu senken. Hier sollte der Berater frühzeitig klären, in welcher Höhe sich Eigenleistungen bei der Baufinanzierung berücksichtigen lassen. Bauherren sollten sich nicht überschätzen und den Wert der Eigenleistung vom Bauunternehmen oder Architekten bestätigen lassen."
(Mirjam Mohr, Vorständin Privatkundengeschäft der Interhyp AG)

Ein Zuhause schaffen

> Zins- und Marktumfeld

Im Februar haben sich die Anzeichen verdichtet, dass die Europäische Zentralbank (EZB) die Rückführung zu einer normalen Geldpolitik nicht so wie geplant vornehmen kann. In der Rhetorik wiesen die Währungshüter zuletzt in geradezu ungewohnter Deutlichkeit auf eine Abschwächung des Wachstums, Konjunktursorgen und die Auswirkungen von Einzelfaktoren, wie dem Brexit oder dem Abgasskandal hin. Mit Blick auf eine Abwärtsspirale sei vielmehr sogar eine Lockerung der Geldpolitik möglich. Viele Experten sehen kaum Signale seitens der Notenbanken für einen Aufwärtstrend bei den Zinsen, viele erwarten in diesem Jahr keine Leitzinserhöhung der EZB mehr.Fakt ist: Die Inflationsrate im Euroraum ist weiter unter die Zielmarke der EZB von rund zwei Prozent gerutscht. Und neben den konjunkturellen Sorgen in Europa trüben weiterhin Themen wie der Handelskrieg zwischen China und den USA die Stimmung an den Märkten. Auch wenn die Aktienmärkte ihre Talfahrt in den ersten zwei Monaten des Jahres zunächst gestoppt haben und der Dow sogar leicht zulegen konnte, bleiben Investoren verhalten. Vielmehr suchen sie Sicherheit, was an der hohen Nachfrage nach deutschen Staatsanleihen sichtbar wird.



Eigentum statt Miete
 
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>Kurz und knapp: Das sagen die Experten

Kurzfristig sieht die Mehrheit der befragten Experten nach den im Februar stark gesunkenen Zinsen kein Potenzial für weiter nachgebende Konditionen. Die Mehrheit geht von gleichbleibenden Zinsen aus. Langfristig halten viele ein höheres Niveau für wahrscheinlich.












Zinsentwicklung der letzten 10 Jahre

Wer ein Finanzierungsvorhaben plant
, kann sich bei Interhyp beraten lassen oder direkt online ein Angebot anfordern.


* Interhyp-Bauzins-Trendbarometer:

Für diese Ausgabe haben uns Experten der Allianz, der Commerzbank, der ING Deutschland, der HypoVereinsbank, der MünchenerHyp, der Postbank, der PSD Bank Rhein-Ruhr, der PSD Bank RheinNeckarSaar, der Sparkasse Hannover und der Sparkasse zu Lübeck ihre Einschätzung zur kurz- sowie mittel- und langfristigen Zinsentwicklung gegeben. Das Interhyp-Bauzins-Trendbarometer sagt aus, wieviel Prozent der Experten jeweils die Antwort "fallend", "steigend" oder "gleichbleibend" angegeben haben.

** Repräsentatives Beispiel:

Bei 2/3 der durch die Vermittlung der Interhyp AG, Domagkstraße 34 in 80807 München, zustande kommenden Verträge, erhalten Interhyp-Kunden einen festen Sollzins von 1,28% p.a. und einen effektiven Jahreszins von 1,29% p.a., unter Berücksichtigung folgender Annahmen: Nettodarlehensbetrag 200.000 Euro (Kaufpreis der Immobilie 250.000), Tilgung 3% p.a., Laufzeit des Verbraucherdarlehensvertrages 27 Jahre 10 Monate, 10 Jahre Sollzinsbindung, pro Jahr 12 Ratenzahlungen in der Höhe von 713,33 Euro. Weitere etwaige Gebühren (z.B. Teilauszahlungszuschläge, Auslagen (z.B. Grundbuchkosten)) und sonstige Kosten können anfallen. Sofern der Darlehensnehmer diese im Zusammenhang mit dem Vertrag zu tragen hat, kann sich der effektive Jahreszins erhöhen. Der zu zahlende Gesamtbetrag während der Sollzinsbindung beläuft sich auf 88.099,60 Euro. Die Restschuld am Ende der Zinsbindung beträgt 136.027,56 Euro. Weitere Voraussetzungen: Einwandfreie Einkommens- und Vermögenssituation, erstrangige Besicherung über ein Grundpfandrecht, Auszahlung in einer Summe. Die Konditionen können auch regional sowie von weiteren Faktoren abhängig sein.

ZinsenInterhyp Zins-Charts - Zinsentwicklung in der Baufinanzierung
Unsere Grafik zeigt den Verlauf der Baugeld Zinsen im historischen Vergleich. Zinsbindung und Zeit können Sie dabei selbst einstellen!
 
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*** Hinweis:
Der obige Text "Die BauPraxis Interhyp Baugeld-News" spiegelt die aktuelle Meinung des Autors zum Veröffentlichungszeitpunkt wieder. Die künftigen Entwicklungen können von den geäußerten Aussagen und Prognosen abweichen. Die bereitgestellten Informationen ersetzen keine individuelle Beratung. Interhyp übernimmt keine Garantie für die Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität der oben dargestellten Informationen in BauPraxis.de.

 

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